個人事業主の家計管理｜自由資金ゼロでも貯まる方法

お金に余裕があるわけじゃないのに、将来のお金も考えないといけない。
個人事業主の家庭だと、そう感じる場面が多いと思います。

我が家は
・個人事業主の夫
・会社員の私
・子ども2人

いわゆる「自由資金がたくさんある家計」ではありません。
それでも今は、教育費と老後資金を同時に考えられるようになりました。

今日はその家計の作り方を書いていきます。

【我が家は「余ったら貯金」をやめた】

昔は「余ったら貯めよう」と思っていました。
でも実際は余ることなんてなくて、ただ口座にお金を入れて
「これは貯金」「これは事業資金」と分けていただけでした。

個人事業主なのに生活費と事業資金が分かれておらず、
お金の置き場所を変えていただけ。
将来のための設計にはなっていなかったんです。

過去にお金で失敗した経験があったからこそ、
今は
「事業」「生活」「積立」
の3つに口座を分けています。

これだけでお金の流れが一気に見えるようになりました。

今の防衛資金は生活費の約4か月分です。
これ以上増やすよりも、
「100万円を割らないこと」
をルールにしました。

家電や医療費などは特別費として積み立てているので、
防衛資金を崩さずに生活できます。

教育費は今のところ月2万円のNISAのみです。(児童手当分）
2人いるのに少ないと感じるかもしれませんが、

・前半はNISAで時間を味方にする
・後半は家計から教育費を出す

という形にしています。

大学費用は最初に必要なのが
入学金＋前期授業料の100〜150万円。
ここを用意できれば、あとは半年ごとの支払いになります。

節税のための小規模共済はまだ始めていません。
課税所得が少ないうちは節税メリットが小さいからです。

我が家のルールは
・課税所得200万円 → 月1万円
・課税所得300万円 → 月2万円＋NISA増額

税金を払うようになってから考えるようにしています。

・必要な生命保険を整える
・ボーナスの余りをNISAにスポット投資
・生活費を少しだけ上げる

という方針にしました。

投資を増やすよりも、
生活が続くことを優先しています。

我が家は毎月の自由資金はほとんどありません。
でも

・防衛資金がある
・特別費を積み立てている
・NISAを止めていない

この3つがあるだけで、将来への不安はかなり減りました。

この特別費の中にレジャー費も入っていてたまに子供と買い物などいきます。

子供は出かけるだけだ楽しいって思ってくれますから。

お金は一気に増やすものではなく、
「止めないこと」が一番大事だと思っています。

この順番にしてから、家計の不安がかなり減りました。

同じように自由資金が少ない家庭でも、
時間を味方につければ教育費も老後資金も作れると思います。

家計管理は、
最初から正解が分かっていたわけではありません。

試行錯誤しながらやってきたことが、
あとから本を読んで「間違っていなかった」と感じたこともあります。

その中の一冊が
『税務調査でわかった富裕層が大事にしてるお金の基本』です。

お金の増やし方というより、
「どう残すか」「どう管理するか」の考え方が書かれていて、
今の家計管理と重なる部分が多いと感じました。

※私の場合は「答え合わせ」になった一冊でした。

▶︎ 気になる方はこちらから見れます。